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走出投资困境基金定投的降熊3掌渴

2019-01-13 03:24:54

  走出投资困境基金定投的降熊3掌

  文/彭少鹏

  目前,基本面不确定因素太多,市场很难迅速平稳,普通投资者进退两难:投资,已经损失惨重,还可能继续亏损;不投资,眼睁睁看着通胀吞噬购买力。走出这一困境的选择之一他的微笑慢慢感染了许多人可能是基金定投。

  上旬扣款优于中下旬扣款

  投资者将扣款日期设定为每月上旬,它的收益可能较每月中旬或下旬扣款高1%~2%。因为每个月末,股指和基金净值通常都处于当月的高位,其原因除部分企业的作汽车洗车液厂家账拉高外,特别与季未、年未基金公司为业绩排名而拉升股价或股指有关。

  股票型是爱其实很少更佳标的

  一些普人的一生通投资者做定投时,简单地选择指数型基金作为投资标的,相信定投波动幅度越剧烈的指数型基金越好,事实上这一观点并不适合中国基金市场,至少在中短期是错误的。

  原因首先在于

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,中国还属于新兴市场,没有有效的对冲机制,一些成熟市场的规律在中国无法成立,主要表现在市场单边下行时易暴跌,指数型基金易深度套牢;在市场单边上升时,指数型基金波动幅度较小,无法拉大市场上升后的基金获利空间。

  中国机构投资者在市场规模中占比仍较小,截至2008年6月底基金资产总量仅占21.6%,是个明显的散户市场。主动型股票基金可以积极进行波段操作,市场下跌时相对抗跌,市场上升时也会跟上趋势,在市场循环中比指数基金更具投资价值。

  因而在构建基金组合时,核心基金选择稳健、绩优的股票型基金,非核心基金则可选择波动风险较高的指数型,通过均衡配置稳定定投的效果。

  坚持定投永不停扣

  基金定投必须规划好投资策略,规定好每期投资金额,不停扣,不提前结束投资。

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  这一波下跌幅度历史少有,投资者盲目杀跌时有发生,容易动摇之前制定的策略。其实在下跌中,相同的资金能购买更多的投资标的物,只要市场有反转,就可能享受收益。故基金定投不停止扣款是准则。中国市场经常急涨急跌,若在市场急速下跌时停止扣款或减少扣款,摊低投资成本的效果会很差。

  目前,建议积极型投资者将投资期限定为2~3年,每月均分资尼龙输送带金投入。不赞成定投逢低加大投资金额,因为每月扣款金额不同,投资者除须花费心思去控管资金外,还可能面临对市场预测错误,影响投资心态,失去了定投“轻松投资”的本义。

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